[览车资讯] 有车一族每年都会给爱车购买车险，不过目前我国的汽车保险行业在保费的定价上，没有对车辆使用率和驾驶习惯完全不同的投保人进行合理区分。也就是说，车主的车在一年内不管是开了2000公里还是2万公里，交的保费都是一样的。这对保险企业和投保人都是不公平的。于是，来自欧美的UBI车险这两年在国内悄然兴起……

● UBI车险是个什么鬼？

汽车保险大家都很熟悉，但UBI车险是什么，可能很多朋友就说不上来了。UBI是英文Usage Based Insurance的缩写，最初是基于使用量的保险，而后进化为基于使用量、驾驶行为等大数据的保险。

简单来说，就是通过了解车辆的车龄、每年的行驶里程、车主的驾驶习惯（是喜欢激烈驾驶还是喜欢安全驾驶）、违章次数等大数据，来定位车险的价格。举个例子：小张和小李两年前买了同一款车，在这两年中小张每天都开30公里的车上下班，且喜欢激烈驾驶，还经常违反交通法规；而小李每天只开10公里的车上下班，从不激烈驾驶，而且非常遵守交通法规。如果按照目前我国的车险收费标准，他俩的保费基本一样，而如果按照UBI车险来收费，小张的保费就会比小李多。

● 大数据如何得来？

在刚才的例子中可能大家会注意到，UBI车险是基于车辆行驶里程、车主驾驶习惯等大数据来判断车险的费用，那么这些大数据是从何而来呢？数据的收集可以分为两种，一种是通过后装OBD盒子，另一种则是通过前装的T-box。

OBD盒子属于后装产品，主要是由车主自行购买，或者保险公司发放，它可以插在车辆的OBD接口上，通过记录车辆信息，收集车辆的大数据，数据运营商或保险公司再根据数据来为车辆定制保费。不过，后装OBD盒子有一定的缺陷，它只能记录3000条车辆代码，且这些代码都是车辆通用代码，例如发动机出了故障，OBD盒子只能简单记录发动机故障，而不能记录到底是发动机哪里出现了故障。这种数据的质量就比较差，对于定制车险来说非常不可靠。

另一种T-box则是前装产品，由车厂在制造车辆时安装，车辆出厂时就已经有了。在记录数据时可以记录15000条代码，且都是详细代码，数据质量相对较高，对定制车险有很大帮助。

● OBD盒子和T-box的现状

最近一年多，市场上出现了很多打着UBI车险旗号的企业和保险公司，他们大多数都采用OBD盒子来采集大数据。不过，目前看来这些大数据基本没有起到什么作用，最起码现在还没看到特别明显的效果。

而通过T-box收集大数据的企业在国内少之又少，以比较知名彩虹无线为例，目前他们已经和上汽集团等5家车企达成合作，由车企提供前装实车数据，彩虹无线补充T-box定向采集后期数据，最后把理论结果转变成具体的大数据产品，再提供给保险公司进行UBI车险的定制。

文章小结：

目前在我国，关于UBI车险的尝试都还在起步阶段，大多数从业者都还在摸索当中。不过，对于UBI车险来说，积累数据是必经之路，但到底如何快速积累是摆在从业者面前的一道难题，T-box虽好，可惜用它的人太少。希望在不久的将来，我们能够尽快看到与驾驶行为、行驶里程、车主信用等挂钩的UBI车险。

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